Быстрая заявка

Доставка от 100 кг.

Прежде чем приступить к обсуждению темы банковского аккредитива, необходимо разобраться с причинами, из-за которых возникла данная процедура. Международная торговля всегда связана с множеством рисков. Продавец беспокоится о том, заплатит ли покупатель требуемую сумму, покупатель волнуется, отгрузит ли продавец товар. При этом каждый из них не хочет подвергать свой бизнес дополнительным рискам. Данное противоречие и стало причиной для возникновения инструмента, позволяющего гарантировать обеим сторонам соблюдение договорных обязательств. Банковские аккредитивы используются при импорте любых видов товаров. С применением данного инструмента выполняется также доставка негабаритных грузов. Основное преимущество банковского аккредитива состоит в том, что он позволяет единовременно производить отгрузку и оплату товара. Для этого требуется наличие третьей стороны, которая обеспечит гарантии соблюдения условий сделки, как для товаропроизводителя, так и для покупателя. Как правило, в качестве гаранта выступает международная банковская организация. При этом в международной практике чаще всего используются еще и промежуточные банковские структуры – банки стран грузоотправителя и покупателя. Это объясняется тем, что участникам сделки зачастую бывает слишком сложно найти банковскую структуру, которой бы однозначно доверял каждый из них.

Алгоритм и особенности банковского аккредитива

Итак, банковский аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком покупателя (банком эмитентом) по поручению плательщика по аккредитиву (получателя груза). Данное обязательство предусматривает выплату оговоренной денежной суммы в пользу бенефициара (грузоотправителя), после того, как им будет предоставлен пакет документов, указанный в данном аккредитиве. Кроме того, в аккредитиве указываются сроки предоставления в банк необходимого пакета документов. В этот пакет могут входить самые разные документы. Но, как показывает практика, чем большее число бумаг требуется предоставить, тем сложнее по факту закрыть данный аккредитив. Так, к примеру, для доставки негабаритных грузов в пакет документов могут быть включены такие сертификаты, получить которые по разным причинам практически невозможно. В таких ситуациях для того чтобы завершить сделку, приходится изменять условия аккредитива. Необходимо отметить, что данная услуга не является бесплатной и за каждое изменение условий банк взимает дополнительное вознаграждение. Многочисленные описания, правила и требования в отношении банковских аккредитивов изложены в правилах для данных документарных операций UCP-600.

Алгоритм данной процедуры следующий:

  • Покупатель направляет в свой банк заявление об открытии аккредитива в пользу поставщика. В данном заявлении указывается список документов, которые необходимо предоставить грузоотправителю для получения оплаты.
  • Поставщик, в свою очередь, может потребовать от покупателя, чтобы данный аккредитив был подтвержден известным ему банком.
  • Если в документах нет ошибок, аккредитив будет закрыт, и деньги будут переведены бенефициару. Решение по закрытию аккредитива может быть принято на любом этапе доставки негабаритных грузов, а также грузов других видов.

К особенностям банковского аккредитива следует отнести тот факт, что гарантии, предоставляемые банковскими структурами, касаются только документарной части операции. Это значит, что ни качество, ни количество груза в контейнере, ни иные его характеристики к принятию решения о закрытии аккредитива отношения не имеют.

Существует множество видов аккредитивов, но наиболее распространенными являются следующие варианты: безотзывный аккредитив и аккредитив с красной оговоркой. Безотзывный аккредитив – это соглашение, которое нельзя аннулировать без согласия на то бенефициара. Согласно аккредитиву с красной оговоркой, банк эмитент передает полномочия исполняющему банку выплатить аванс бенефициару до предоставления указанных в соглашении торговых документов. Сумма аванса оговаривается дополнительно.